Главная — Репортажи — Prima Casa повышает ставку. Что произошло…

Prima Casa повышает ставку. Что произошло и поможет ли участникам программы государство?

Елена Челак 7 июля 2022

Бенефициары Prima Casa получили уведомления о том, что с 1 июля этого года ставка банков по кредитам по этой программе увеличится (на 5,35 процентных пункта). В результате сумма ежемесячных выплат, по прогнозам экспертов, в среднем вырастет на 20-30%, в зависимости от суммы кредита. Это касается как ранее выданных, так и будущих кредитов. Люди запаниковали, предположив, что могут остаться без жилья.

Почему увеличилась процентная ставка и могут ли бенефициары программы рассчитывать на помощь правительства? Об этом в материале nokta.

“Останемся на улице с детьми”

С 1 июля существенно выросли процентные ставки по ипотечным кредитам. Это коснулось и госпрограммы Prima Casa. Таким образом, в разных банках процент ставки увеличился в среднем с 8% годовых до 12,8% — 15,5%.

Ставки подняли, после того как Национальный банк повысил базовую ставку до 18,5%, из-за чего выросла и средняя ставка по депозитам с 4,12% до 9,47%, которую взяли за базовую ставку по программе Prima Casă — отсюда и рост на 5,35 процентных пункта на выплаты по ипотеке.

Процент может подниматься, поскольку ставка плавающая, и это указано на сайтах банков, выдающих кредит по данной программе.

Однако участники программы Prima Casa оказались к этому не готовы. После получения уведомления от коммерческих банков о том, что с 1 июля этого года ставка увеличивается, они составили онлайн-петицию. К этому моменту ее подписали уже более 2,8 тысяч человек.

Подписавшие петицию участники программы Prima Casa жалуются, что у них нет финансов для покрытия расходов и просят правительство подключиться к решению проблемы.

“Мы не сможем платить и рискуем остаться без дома на улице с двумя детьми. Работаем в госучреждении“, — прокомментировала под петицией Стелла Кожокару из Кишинева.

“Я не в состоянии выплатить такую большую сумму, это практически вся зарплата, которую я получаю”, — прокомментировала под петицией Регина Беженарь из Бельц.

Люди в соцсетях возмущены. Одни призывают PAS уйти в отставку, другие ругают бывшее правительство ДПМ-ПСРМ, внедрившее эту программу.

«Кику (экс-премьер Ион Кику — прим. ред.), когда вы запускали этот проект, вы не просчитали риски, которые коснутся участников проекта, потому что делали это по предвыборным соображениям. Сегодня финансовый кризис, который нарушил все сферы деятельности, не позволяет государству уложиться в условия, установленные преступными политиками ДПМ+ПСРМ».

Как следует из петиции, среди людей, оформивших кредит по Prima Casa, около:

350 семей преподавателей и преподавателей вузов;
330 семей полицейских;
200 семей врачей и социальных работников;
около 80 семей с 4 детьми и более;
около 350 семей с 3 детьми;
почти 1500 семей с 2 детьми;

Подписавшиеся под петицией предупреждают, что всем этим семьям сейчас грозит риск остаться без крова с неизбежным отъездом из страны.

Подписанты потребовали:

участия правительства в решении проблемы
в срочном порядке пересмотреть повышение процентной ставки
определить решения для поддержки бенефициаров и вернуться марже, установленной в 2021 году.

Экономисты: повышение кредитной ставки было неизбежно

Экономист Виорел Гырбу и экономический эксперт Вячеслав Ионицэ в интервью журналистке nokta объяснили, почему избежать увеличения ставки по Prima Casa было невозможно.

По словам Виорела Гырбу, это произошло из-за ухудшения макроэкономической ситуации в стране. Вследствие этого Национальный банк увеличил базовую ставку (минимальная ставка, по которой центральный банк страны выдает кредиты другим кредитным организациям, и максимальная ставка, по которой он принимает депозиты банков — прим. ред.). Это привело к тому, что кредиты, которые выдают коммерческие банки, стали дороже.

Экономический эксперт Вячеслав Ионицэ пояснил, что кредитная ставка выросла из-за инфляции.

Напомним, чтобы ее остановить, Нацбанк в начале июня увеличил базовую ставку с тем, чтобы люди стали меньше покупать, и провоцировать таким образом дальнейший рост цен, а больше вкладывали в банки под более высокие проценты.

“У нас очень высокая инфляция и для того, чтобы обуздать это, Нацбанку пришлось повысить процентную ставку [по кредитам], чтобы и по депозитам (вкладам) выросла процентная ставка. Представьте себе, что вы держите деньги в банках. Вам дают 5% на депозиты, а инфляция 30% — вы теряете 25% своих денег. Поэтому избежать снижения процентной ставки не было никакой теоретической возможности. Она бы выросла в любом случае”, — сказал Ионицэ.

Согласно анализу Ионицэ, платежи по программе Prima Casa выросли в среднем на 20-30% в зависимости от трех параметров: суммы кредита, первоначального взноса и от того, сколько уже выплачено.

Таким образом, люди которые взяли ипотеку 2 года назад и платили 6-7 тысяч в месяц, сейчас платят 9-10 тысяч.

Компенсации от правительства будут?

Итак, рост ставок был неизбежен, но что намерены предпринять власти, чтобы помочь тем, кто выплачивает ипотечные кредиты по программе Prima casa?

Премьер-министр Наталья Гаврилица призвала Министерство экономики в недельный срок провести анализ влияния повышения ставок по программе Prima Casă и определить возможные пути решения для оказания помощи бенефициарам программы.

“Есть определенные уязвимые категории, такие как семьи с детьми, которым может быть трудно осуществлять эти выплаты по высоким ставкам”, — отметила премьер на заседании правительства 29 июня.

Гаврилица призвала министра экономики поговорить с банками и определить, что можно сделать с применяемой маржой (разницей между доходами и расходами банка).

Министр экономики Серджиу Гайбу заявил, что решение будет найдено в течение недели.

“Мы анализируем данные вместе с Министерством финансов относительно сумм этих компенсаций и того, как они повлияют на бенефициаров и какие категории должны будут поддерживаться в дополнение к помощи, оказываемой Министерством финансов”, — сказал Серджиу Гайбу.

В понедельник, 4 июля, депутат парламента Думитру Алайба заявил, что людям, испытывающим трудности с выплатой ежемесячных взносов при покупке жилья по программе Prima Casa, будет оказана помощь со стороны государства. Для этого разрабатывается “целевая программа поддержки и компенсации”. Заявление последовало после того, как правительство получило ряд жалоб от граждан-бенефициаров программы Prima Casa.

“Молодые семьи, граждане со скромными доходами, решившие приобрести жилье, получат помощь. В настоящее время разрабатывается целевая программа поддержки и компенсации. В пределах имеющихся ресурсов”, — заявил Алайба.

Решения правительства по компенсациям по программе “Prima Casa” на данный момент нет.

Минэкономики хочет ограничить рост процентов по кредитам Prima Casa

Минэкономики предложило ограничить рост процентной ставки – так, чтобы по предоставленным кредитам увеличение процентной ставки не превышало 4 процентных пункта каждые шесть месяцев и 6 п. п. в течение года.

«Министерство экономики, в частности, и команда Правительства выработают комплекс решений, которые позволят смягчить повышение процентной ставки. В частности, действия будут направлены на поддержку категорий уязвимых льготников», – заявили представители министерства в пресс-релизе.

Государственная программа Prima Casa была запущена в 2018 году. Она призвана предоставить молодым людям и семьям возможность приобрести жилье, получив ипотечный кредит на более выгодных условиях:

минимальный первый взнос (5%),
процентные ставки по выплатам ниже, чем в среднем по рынку,
гарантию выплаты половины суммы займа банку вместо бенефициара предоставляет государство.

При этом у бенефициаров программы не должно быть своего жилья в городе, а максимальная стоимость кредита составляет 1 млн леев.

По данным на апрель 2022 года, воспользовались государственной программой Prima Casa 7870 человек. Общая сумма кредитов, выданных банками по программе Prima Casa, составляет 4,29 млрд леев.