Деньги от Шора на карты “МИР” для гагаузов — реальные или виртуальные? 

К 1 мая башканка Евгения Гуцул обещала всем пенсионерам, медикам и педагогам Гагаузии по 2000 леев от “спонсора” через российский банк под международными санкциями. Некоторым еще не начислили деньги. Но и тем, кому деньги пришли, получить их оказалось целым квестом. Что не так с предложенными способами, что говорят сами люди и Нацбанк — в материале nokta.

Что случилось? 

9 апреля этого года башканка Гагаузии Евгения Гуцул и спикер Народного собрания Дмитрий Константинов подписали в Москве соглашение с “Промсвязьбанком” (ПСБ), находящимся под санкциями США, Канады и ряда других стран. Суть его заключается в оформлении пенсионерам и бюджетникам Гагаузии российских карт “МИР” для доступа к российской платежной системе. Тогда башкан не объяснила, как именно будет проходить эта процедура, как деньги будут поступать на счета и как ими можно будет воспользоваться. Но обещала, что к 1 мая первые 2000 леев будут начислены каждому, а в дальнейшем такая сумма будет поступать ежемесячно.

Напомним лишь, что российская платежная система “МИР” недоступна на территории Молдовы. Это означает, что никакие операции оплаты товаров и услуг, снятия наличных или пополнения счета в банках и банкоматах недоступны. Как отмечал экономический эксперт nokta Влад Грати, «Мир» — не международная платёжная система (в отличие от Visa и Mastercard, а российская национальная.

Несмотря на большие амбиции владельцев системы по её международному применению, российское вторжение в Украину и ответные международные санкции быстро превратили карты «Мир» во внутрироссийскую систему. В феврале 2024 года, после смерти Алексея Навального и введения нового пакета санкций, эти карты перестали обслуживать даже в Армении, Турции, Казахстане, Вьетнаме, Южной Корее и Таджикистане. Скорее всего, работать эти карты продолжат только в РФ, Кубе и Беларуси. В Молдове же воспользоваться картой можно только на территории Приднестровского региона.

Непринятое постановление о выплатах…

Позже в распоряжении нашей редакции оказались документы, подготовленные Исполкомом. Согласно принятому Положению о финансовой поддержке, некоторым категориям жителей в Гагаузии (медикам, педагогам и пенсионерам) положена ежемесячная выплата в 2000 леев. Выплаты будут поступать от некоммерческой организации “Евразия” через российский “Промсвязьбанк” на карты “МИР”.

В Гагаузии начали собирать данные заявителей для оформления российских карт. Среди прочего запрашивали данные паспорта и кодовое слово для удаленного доступа, а содействовать сбору заявок обязали примаров и депутатов Народного собрания.

Подробнее об этом мы писали тут: Для оформления карт «МИР» у жителей Гагаузии собирают личные данные, используя админресурс  

Выяснили мы также, кто является “спонсором” выплат: Фирма-однодневка, созданная казначеем партии «Шор»: что известно о «спонсоре» выплат пенсионерам и бюджетникам Гагаузии   

Собирать заявления у жителей начали еще до того, как Исполком представил свое Постановление на утверждение Народному собранию, что является нарушением, потому что в таком случает нет законных оснований на предоставление выплат от лица властей автономии.

… и голосование гагаузских депутатов за “МИР” без вопросов

По словам спикера Народного собрания Константинова, выплаты на счета первых бенефициаров стали поступать еще в конце апреля, но обсудить соглашение с банком депутатам предложили только 3 мая. При этом само Положение о размере выплат и категориях лиц, которым они положены, в повестку дня не включили, а отправили обратно на доработку. 

На том заседании Константинов коротко выступил и предложил сразу проголосовать, потому что тему вопроса депутаты “уже давно знают”. Вице-спикер Александр Тарнавский пытался возразить, что подписанный в Москве договор с ПСБ  не соответствует закону, в том числе закону Гагаузии о международных соглашениях. Соглашение должно быть оформлено в соответствии с местным законом и согласовано с Министерством иностранных дел Молдовы. Этого сделано не было. Но даже это не смутило депутатов, 22 из 25 присутствующих проголосовали за утверждение соглашения  с банком об использовании карт «Мир» для получения выплат от «спонсора». 

Как получить обещанные деньги? Оказывается, это не так просто… 

В четырех банках Молдовы нам сказали, что с этими выплатами не работают, не отвечают за них и не могут помочь их получить, а посоветовали обратиться туда, где писали заявление на их получение. По словам операторов, там нам могут дать инструкцию с неким приложением, через которое можно вывести деньги с российской карты на карту молдавского банка.

Единодушны банки были и в другом — все заявляли, что не имеют никакого отношения к Шору и не работают с ним. 

…но есть способы, напоминающие квест 

Источники nokta рассказали, что для получения обещанных выплат используют несколько разных схем и способов: 

1. Для перевода средств с карты “МИР” на молдавские карты их просят зарегистрироваться в неком приложении, работающем в Узбекистане, через которое можно перевести деньги с российской карты на молдавскую.
2. Другие выводят деньги с помощью своих родственников, проживающих в России. Например, через сервис “Золотая корона”. Кто-то снимает деньги с карты “МИР” в России, приходит в отделение банка и высылает их лично с помощью “Золотой короны” на имя получателя. Тот может забрать деньги, тоже лично, в банке-партнере “Золотой короны” в Молдове. 
3. Помимо физической отправки денег был доступен онлайн-перевод в Молдову  в приложении “Золотая корона”, который тоже мог служить способом вывода денег. Но с середины мая “Золотая корона” заблокировала отправку денег в Молдову через приложение. Служба поддержки называет это “сбоем”, о причинах которого “пока никакой информации нет”. Не смогли нам ответить и когда исправят ошибку, сказав лишь, что “сроки восстановления онлайн-переводов не уточняются”. При этом остаются доступны онлайн-переводы по всем другим направлениям: в Грузию, Кипр, Южную Корею и в страны Средней Азии. 
4. Кому-то помогают дети и внуки, регистрируясь в разных сервисах денежных переводов, работающих с картами “МИР” и Visa/Mastercard. 
5. Кому-то внуки помогали получать деньги через криптовалюту, покупая ее на деньги с российской карты и выводя в Молдове. 
6. Кто-то может отправиться в Приднестровье, где работают карты “МИР”, и купить товары или снять деньги там.

Сама Гуцул предлагает получателям такие способы: перевести в приложении “Промсвязьбанка” сразу на молдавскую карту, потратить деньги там, где еще можно пользоваться картами “МИР” (в Приднестровье) или снять наличными на территории России. 

В любом случае, все способы достаточно сложные, требуют либо наличия  родственников в России, либо определенных цифровых навыков, либо поездок за много километров. Как будут снимать деньги одинокие пенсионеры 70-80-ти лет, представить сложно. Какой-то единой, простой и понятной схемы, как можно получить эти деньги дома, нет. 

«Возрождение» не поможет… 

Мы последовали рекомендации банков и обратились туда, где наши источники заполняли свои заявления на выплаты — в офис партии “Возрождение” в Комрате. На двери офиса наш репортер увидела табличку  со строгой надписью: “Приложения не устанавливаем!” Судя по всему, не нас одних банки отправили за помощью к принимающим заявки.

Там же был и номер телефона горячей линии, куда мы позвонили, представившись родственником заявителя, и попросили объяснить, как можно получить обещанные выплаты, если нет родни в России или возможности поехать в Приднестровье.

Оператор, как ранее Евгения Гуцул, сказала, что деньги можно вывести сразу из приложения “Промсвязьбанка”. Для этого нужно в поисковой строке ввести цифры 8280, выбрать «отправку по всему миру» на Visa/Mastercard, ввести номер своей молдавской карты и перевести деньги.

Мы попросили одного из источников проверить этот способ. В приложении “Промсвязьбанка” вывод средств провести удалось, точнее, на экране было написано, что операция успешно завершена. Однако спустя трое суток деньги на молдавскую карту все еще не пришли, но и на счет российской не вернулись. 

Мы снова позвонили на горячую линию ПСБ, там нам сказали ждать, “деньги должны дойти”. Сколько при этом еще ждать, не смогли сказать. Позвонили мы и в службу поддержки молдавского банка, там нам повторили, что за операции с картами “МИР” не отвечают и не могут никак помочь. 

А что говорят люди? 

Наши репортеры пообщались с пенсионерами из Конгаза, чтобы узнать, подавали ли они заявку на обещанные Шором с Гуцул выплаты, кто уже получил деньги и что было самым сложным. 

 Из пяти опрошенных, подавших заявление, только одной женщине удалось получить свои выплаты. По ее словам, деньги в России снял ее сын и отправил ей, как именно он это сделал, женщина решила сохранить в тайне. 

Другие собеседницы отмечали, что ждут выплат уже больше полутора месяцев (видимо, с момента оформления заявления), а при обращении за разъяснениями в офис “Возрождения”, где и заполняли заявления, им отвечают: “Ждите!”

Кто-то предлагал, чтобы выплаты приходили не на российские карты, а в сельсовет и забрать их можно было, подписавшись в списке получателей. Задавались и вопросом, как снимать деньги, если нет родственников в России? Кто-то утверждал, что “никто в Приднестровье ехать не будет”, чтобы снять деньги там. 

Нацбанк: банки обязаны контролировать операции, чтобы избежать мошенничества

В Нацбанке нам пояснили, что, согласно Закону о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, коммерческие банки Молдовы обязаны анализировать своих клиентов, в том числе конечных бенефициаров, а также цель и характер деловых отношений с ним.

Помимо этого, банки контролируют операции, проводимые клиентами, чтобы убедиться, что действия клиента соответствуют имеющейся информации о нем: его профилю риска, бизнес-профилю, источникам активов и что информация банков актуальна. 

При проведении международных операций проделываются похожие действия, только банки прибегают к дополнительным мерам при проверке: сбор достаточной информации об учреждении-отправителе для полного понимания сути его деятельности, для определения репутации учреждения и уровня контроля и безопасности, на основе общедоступной информации.  

В этих условиях банк обязан убедиться, что все трансграничные денежные переводы сопровождаются необходимой информацией: 

• имена плательщика и получателя, 
• номера счетов или уникальный идентификационный код операции и
• заполненное поле “назначение платежа/перевода”. 

Если банк не может обеспечить соблюдение вышеуказанных мер предосторожности, независимо от канала и инструмента, который используется для перевода средств (банковские переводы, наличными или онлайн, включая платежные инструменты, такие как банковская карта, банковский чек и т.д.), он обязан не проводить никакой деятельности или операции, не устанавливать никаких деловых отношений или прекратить существующие деловые отношения и сообщить о подозрительной деятельности или операциях в Службу по борьбе с отмыванием денег. 

Банки обязаны соблюдать законы, в том числе по предупреждению и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Контролирует это Нацбанк и в случае нарушений к финансовому учреждению может применить санкции.

Читайте также: 

•  «Кремль пытался дестабилизировать Молдову через Гагаузию и Приднестровье, но не вышло», — Попшой 
• ЕС или ЕАЭС — разбираем мифы

nokta