Как легально перевести деньги из Молдовы в банки ЕС?

Анастасия Гуйван

27 марта 2026, 14:30

Денежные переводы — Фото иллюстративное из открытых источников

С таким вопросом в редакцию nokta обратился читатель. Рассказываем, можно ли открыть за границей счет, какие документы потребуются для подтверждения легальности средств, как правильно оформить перевод крупных сумм и какие способы наиболее надежны в 2026 году.

Читатель: можно ли легально перевести деньги в ЕС?

«Деньги лежат в молдавском банке. Хочу открыть счет и перевести деньги в банк ЕС. Например Австрии, Германии, Швейцарии. Можно ли это сделать легально?» — обратился к нам читатель.

За разъяснениями по этому вопросу мы обратились в службы поддержки двух молдавских банков – Moldindconbank (тел. 022 71-71-71) и maib (тел. 1313), а также к нормам валютного регулирования Национального банка Молдовы (НБМ) и регламентам европейских банков по борьбе с отмыванием денег.

Можно ли гражданину Молдовы открыть счет в банке ЕС?

Да, гражданин Молдовы может открыть счет в банке ЕС – это законно, но на практике условия зависят от страны и конкретного банка.

Как правило, потребуется:

документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт);
подтверждение адреса проживания;
объяснение цели открытия счета (например, работа, учеба, бизнес или проживание в ЕС).

В 2026 году во многих случаях открыть счет можно дистанционно, однако для иностранцев европейские банки по-прежнему часто требуют личного визита в отделение для окончательного подтверждения личности и подписания документов.

Важно понимать, что большинство европейских банков не открывают счета «туристам» или постоянно проживающим в другой стране. Им нужно подтверждение того, что вы действительно живете или планируете жить в этой стране (так называемая «связь со страной»).

Поэтому проще всего открыть счет, если:

у вас есть ВНЖ (вид на жительство) в стране ЕС;
вы официально работаете или учитесь в этой стране;
вы уже легально находитесь на территории ЕС.

Без этих оснований открыть счет тоже возможно – например, через цифровые сервисы (необанки) вроде Wise или Revolut. Это быстрее и удобнее, однако стоит учитывать, что условия обслуживания и лимиты в таких сервисах могут отличаться от правил классических банков.

Можно ли перевести деньги за границу?

Короткий ответ: да, можно. В Молдове нет запрета на перевод личных средств за границу, если деньги получены законно.

Согласно нормам валютного регулирования Национального банка Молдовы, физические лица вправе свободно переводить средства за пределы страны через банковские операции (ст. 19, 20, 25). Ограничений по сумме для безналичных переводов нет, однако банки обязаны проверять происхождение средств.

Это стандартная практика и в Молдове, и в странах ЕС – она связана с требованиями по борьбе с отмыванием денег (ст. 5,7,8), в том числе регламентом, который обязывает банки проводить идентификацию клиентов и проверять операции, включая происхождение средств.

Что говорят банки: можно ли перевести деньги самому себе

Поскольку читатель не уточнил, клиентом какого именно банка он является, мы обратились за консультацией в два крупных банка страны – maib и Moldindconbank.

Их ответы показывают, что технические возможности и процедуры сильно различаются: если в одном банке все решается через телефон, то в другом может потребоваться личное присутствие или помощь доверенного лица.

maib: все можно сделать в приложении

В службе поддержки maib подтвердили: если у клиента установлено мобильное приложение, он может самостоятельно совершить перевод на свой европейский счет из любой точки мира.

Доступны:

обычные переводы по системе SWIFT;
более быстрые и дешевые переводы SEPA (в евро).

При оформлении перевода в приложении нужно выбрать «цель трансфера». В зависимости от суммы и цели система может запросить подтверждающие документы в электронном виде.

Moldindconbank: нужен представитель в Молдове

В Moldindconbank ситуация иная. Если вы уже находитесь за границей и хотите перевести деньги на европейский счет, сделать это дистанционно, как правило, не получится – банк требует личного присутствия.

В мобильном и интернет-банкинге MICB для физических лиц нет функции свободного международного перевода по реквизитам (SWIFT/IBAN): через приложение можно переводить средства между своими счетами или на карты, но отправить крупную сумму на счет в банке ЕС «в один клик» нельзя.

Это связано с требованиями банка к валютному контролю: международные переводы оформляются через отделение или по письменному поручению, с дополнительной проверкой операции.

Если владелец счета уже находится за границей, единственный рабочий вариант – оформить нотариальную доверенность на третье лицо в Молдове.

Как это работает:

Вы оформляете доверенность (в консульстве Молдовы или у местного нотариуса с апостилем).
Доверенное лицо идет в отделение банка в Молдове.
Предъявляет документы, подтверждающие происхождение денег (если сумма крупная).
Оформляет платежное поручение на перевод.

Таким образом, если деньги находятся в Moldindconbank, лучше заранее продумать способ их перевода или доступ к ним, пока вы ещё в стране. После отъезда сделать это дистанционно будет значительно сложнее.

О каких суммах идет речь и когда спросят документы

Главный вопрос, который волнует отправителей: с какой суммы банк начнет задавать вопросы. Четкого порога, после которого перевод автоматически блокируется или требует документов, нет – это подтвердили и в банках.

Однако на практике есть ориентиры:

до 10 тыс. евро – переводы, как правило, проходят без дополнительных подтверждений. Тем не менее банк все равно вправе запросить документы, если операция покажется ему подозрительной.
свыше 10 тыс евро – вероятность проверки растет;
около 20 тыс евро и выше – банк уже с большой вероятностью попросит подтвердить происхождение средств;
фиксированного лимита нет – решение принимается индивидуально (смотрят на сумму, частоту переводов и профиль клиента).

Отдельно банки обращают внимание на цель перевода. При оформлении операции — особенно через приложение, как в maib — ее необходимо указать. В случае перевода самому себе обычно используется формулировка «перевод собственных средств».

В любом случае при переводе крупных сумм лучше заранее подготовить документы, подтверждающие происхождение денег – это может ускорить операцию и снизить риск задержек.

Взгляд со стороны ЕС: как не столкнуться с блокировкой

Даже если перевод прошел молдавский банк, проверка может продолжиться уже в ЕС. Европейские банки работают по строгим правилам финансового мониторинга.

Чтобы избежать задержек:

предупредите банк заранее – если сумма превышает примерно 10 тыс. евро, лучше сообщить менеджеру о предстоящем переводе;
будьте готовы к проверке – деньги могут временно «заморозить» на 3-5 рабочих дней;
заранее отправьте документы – это ускорит проверку;
проверьте условия счета – у некоторых счетов есть лимиты на входящие переводы.

В итоге даже легальный перевод может временно задержаться – это нормальная практика финансового контроля в ЕС. В большинстве случаев средства поступают сразу после проверки, если у банка не возникает дополнительных вопросов к операции.

При этом важно помнить, что каждая ситуация рассматривается индивидуально – решение зависит от суммы, назначения платежа и профиля клиента. За подробной информацией лучше обратиться в службу поддержки вашего банка – условия и процедуры могут отличаться.

Больше ответов на вопросы читателей по ссылке тут.

Читайте также:

nokta