Нацбанк приостановил лицензию Bpay на полгода: среди совладельцев компании — бывший вице-председатель ДПМ Владимир Чеботарь
Нацбанк Молдовы приостановил на шесть месяцев лицензию Bpay — одного из крупнейших операторов электронных платежей в стране. Проверка выявила, что компания не соблюдала требования к собственному капиталу, а защищала лишь часть средств клиентов. Дефицит капитала составил 8,65 млн леев. Один из совладельцев Bpay Владимир Чеботарь назвал решение поспешным и допустил, что оно может быть связано с конфликтом вокруг авиакомпании Fly One.
Национальный банк Молдовы (НБМ) приостановил на шесть месяцев лицензию компании Bpay SRL. По итогам проверки регулятор выявил нарушения требований к лицензированию, управлению рисками и защите средств клиентов. В частности, в 2025 году собственный капитал компании оказался отрицательным, а защищена была лишь часть денег пользователей, которые должны были находиться под защитой.
Администрация Bpay заявила, что решение Нацбанка стало для неё неожиданностью. Один из совладельцев компании, бывший вице-председатель Демократической партии (ДПМ) Владимир Чеботарь, назвал решение поспешным и предположил, что оно может быть связано с конфликтами вокруг другой компании той же группы — авиаперевозчика Fly One, пишет RISE Moldova.
Что решил Нацбанк
Решение о приостановлении лицензии Bpay Нацбанк принял 5 ноября 2026 года по итогам тематической проверки, которая охватывала период с 27 октября 2023 года по 23 февраля 2026 года.
Регулятор сообщил о многочисленных нарушениях законодательства об электронных деньгах и платёжных услугах. Среди них — несоблюдение требований к лицензированию и деятельности, невыполнение предписаний НБМ, недостатки системы внутреннего контроля и управления рисками.
На время приостановления лицензии компания должна сохранить возможность информировать пользователей об остатках на счетах, выдавать выписки по запросу и управлять существующими обязательствами перед клиентами. Кроме того, Нацбанк обязал Bpay устранить выявленные нарушения и немедленно заменить администратора компании Серджиу Телешко.
На сайте Bpay администрация сообщила, что с пятницы, 6 ноября, услуги компании временно приостановлены. Карты Bpay также недоступны на период действия ограничений.
«Это решение застало нас врасплох, и мы понимаем, что приостановка услуг может повлиять на ваши повседневные платежи», — говорится в сообщении компании.
В Bpay заявили, что средства на счетах клиенты смогут получить банковским переводом на счёт, открытый на их имя в другом учреждении, либо наличными в кассах компании.
Дефицит собственного капитала и проблемы с защитой денег клиентов
В решении НБМ подробно описаны нарушения, выявленные в ходе проверки.
В частности, регулятор установил, что у Bpay не было эффективной и надёжной системы управления. В 2024 и 2025 годах компания не проводила ежегодные общие собрания участников, а на протяжении всего проверяемого периода не назначала ревизора.
Также Bpay задерживала предоставление отчётов внешнего аудита. Отчёт за 2023 год был представлен с опозданием на 120 дней, а за 2024 год — на 338 дней, то есть почти на год. Последний документ компания предоставила только в начале апреля 2026 года.
Одним из наиболее серьёзных нарушений стало несоблюдение требований к собственному капиталу. Для работы по лицензии Bpay должна была располагать собственным капиталом в размере не менее 6 млн леев.
Однако во втором квартале 2025 года капитал компании составлял 1,75 млн леев, в третьем квартале был отрицательным — минус 2,32 млн леев, а в четвёртом квартале снизился до минус 2,52 млн леев.
По оценке проверяющих, к концу 2025 года дефицит собственного капитала достиг примерно 8,65 млн леев. При этом участники компании, как отмечается в решении НБМ, не оказали поддержки для его пополнения.
Отдельные претензии регулятора касаются защиты средств клиентов. По законодательству компания должна обеспечивать сохранность денег, полученных для проведения платёжных операций и в обмен на электронные деньги.
По данным проверки, средний ежедневный объём средств, подлежащих защите, составлял 10,55 млн леев. Однако Bpay обеспечила защиту лишь примерно 5,87 млн леев — почти вдвое меньше необходимого.
НБМ также установил, что компания переклассифицировала некоторые средства, в том числе принадлежащие аффилированным с ней предприятиям. Часть из них учитывалась как коммерческие обязательства и, по оценке регулятора, использовалась для создания видимости наличия денег, необходимых для защиты средств клиентов, не связанных с аффилированными лицами.
Кроме того, Нацбанк обвинил Bpay в предоставлении неполной и недостоверной информации, а также в искажении реального положения дел с защитой средств пользователей.
В решении говорится, что 25 мая 2026 года регулятор направил компании уведомление о результатах проверки и предложил её участникам, руководству и сотрудникам, занимающим ключевые должности, воспользоваться правом быть выслушанными до принятия неблагоприятного административного решения. Однако, по данным НБМ, представители компании не воспользовались этим правом в письменной форме.
Владимир Чеботарь считает решение поспешным
Владимир Чеботарь, которому принадлежит 9,9% Bpay, назвал решение Нацбанка о приостановлении лицензии поспешным. Он заявил RISE Moldova, что не знает о серьёзных проблемах компании и не считает, что они существуют.
«Эта компания, я считаю, самая дисциплинированная, самая амбициозная на рынке Республики Молдова», — сказал Чеботарь.
По его словам, Bpay запускала новые и инновационные продукты и больше других компаний инвестировала в новые проекты.
Чеботарь также не согласился с утверждением НБМ о том, что руководство Bpay не воспользовалось возможностью представить свою позицию до принятия решения.
«Я знаю отношение руководства компании к НБМ: оно воспринимает Нацбанк не просто как регулирующий орган, а почти как божество в этой сфере. Они относятся к нему очень серьёзно и даже тогда, когда не согласны с позицией Нацбанка, выполняют его требования», — заявил он.
Чеботарь связывает решение с конфликтом вокруг Fly One
Совладелец Bpay также обратил внимание на последствия решения Нацбанка для клиентов и бизнеса. По его словам, ограничения затронули тысячи людей, у которых есть счета в компании, а также торговые сети, лишившиеся инструментов обработки платежей.
При этом Чеботарь допустил, что санкции против Bpay могут быть связаны с конфликтом вокруг другой компании той же группы.
«Это попытка продолжить старую борьбу, потому что Bpay обрабатывала и платежи для другой, более крупной компании группы», — заявил он, не уточнив, о какой именно компании идёт речь.
Речь может идти о Fly One. 22 июня 2026 года Совет по рассмотрению инвестиций, имеющих значение для государственной безопасности (CEIISS), отказался одобрить инвестиции, осуществлённые этой авиакомпанией, и решил применить к ней положение о смене контроля в течение 90 дней.
Власти объяснили это решение необходимостью защиты интересов государственной безопасности в стратегической сфере и соблюдения законодательства об инвестициях в чувствительные сектора.
Fly One считается крупнейшей местной авиакомпанией. Среди её четырёх учредителей — Мирча Малека (10%), бывший директор Управления гражданской авиации, его супруга Ина Малека (40%), Мария Чеботарь — жена Владимира Чеботаря (40%), а также Мариана Табуйкэ (10%).
Кто владеет Bpay
Bpay работает на рынке платёжных услуг Молдовы с 2010 года. Компания предоставляет услуги электронного кошелька, денежных переводов, оплаты счетов и платёжные решения для торговых предприятий.
Изначально она называлась Artosis SRL, а позднее сменила название на Bpay. Как ранее сообщало RISE Moldova, в 2017 году власти возбудили уголовное дело, в котором фигурировали Artosis и её директор Артём Васильев. В 2018 году НБМ уже приостанавливал лицензию компании на шесть месяцев.
По данным публичных реестров, у Bpay девять учредителей. Самая большая доля — 25% — принадлежит Артёму Васильеву. По 9,9% владеют Александр Харин, Андрей Сырбу, Мирча Малека, Владимир Чеботарь, Дмитрий Ротарь и Валериу Галбич. Ещё две доли по 7,8% принадлежат Игорю Продану и Александру Романчуку.
По итогам 2025 года выручка Bpay составила около 40,4 млн леев — примерно на 16 млн больше, чем годом ранее. При этом чистый убыток компании достиг примерно 11,2 млн леев. В 2024 году он составлял около 468 тыс. леев.
Bpay также полностью владеет двумя другими компаниями — MMPS COM SRL и MSM STAR SRL. Первая занимается предоставлением платёжных услуг, вторая — сбором денежных средств через платёжные терминалы, а также приёмом и выдачей денег клиентам от имени и за счёт Bpay.
Читайте также:
