Как не попасться на онлайн-мошенников в Молдове и что делать, если это случилось

Анастасия Гуйван

29 января 2026, 20:30

Мошенники в Молдове все чаще используют соцсети, мессенджеры и поддельные сайты, чтобы выманить деньги и личные данные. Они давят на страх, срочность и доверие, выдавая себя за сотрудников банков или госучреждений. Рассказываем, как вовремя распознать обман, как защитить себя и куда обращаться, если деньги или данные уже украли.

Онлайн-мошенничество стало повседневной угрозой

Онлайн-мошенничество в Молдове продолжает расти и все чаще затрагивает обычных пользователей. За девять месяцев 2025 года ущерб от таких схем превысил 200 млн леев. Количество финансовых преступлений в интернете тоже увеличилось: если в 2024 году зафиксировали около 830 случаев, то в 2025 – уже более 1 200.

Рост мошенничества связан с тем, что люди все активнее пользуются цифровыми сервисами. Мы оплачиваем покупки онлайн, получаем социальные выплаты на банковские карты, общаемся в мессенджерах – и этим все чаще пользуются злоумышленники. Они выдают себя за банки или госучреждения, подделывают номера телефонов, письма и сайты, чтобы выглядеть убедительно.

Как чаще всего обманывают

1. Сообщения и звонки «от банка» или госструктур

Один из самых распространенных сценариев. Вам отправляют сообщение в вайбере, ватсапе или телеграме, а иногда и звонят. Сообщают, что карта заблокирована, зафиксирована подозрительная операция или нужно срочно «обновить данные». Часто используют реальные названия банков и учреждений – кассу соцстраха, налоговую, почту и другие.

Цель одна: заставить вас назвать код из сообщения или перейти по ссылке, где вы сами вводите данные карты, и получить доступ к вашим деньгам на карте.

Отдельно стоит отметить письма якобы от таможенной службы. Это один из самых популярных приемов. В таких сообщениях говорится о «проблеме с вашей посылкой»: не хватает данных, нужно оплатить пошлину или подтвердить адрес доставки.

Те, кто ничего не заказывал, обычно игнорируют такие письма. А вот человек, который действительно ждет посылку, легко может поверить сообщению и перейти по ссылке – именно на это и рассчитывают мошенники.

В результате пользователь попадает на поддельный сайт, где его просят ввести личные данные или данные карты, после чего мошенники получают доступ к деньгам.

2. Звонки через мессенджеры от тех, кто «может помочь решить проблему»

Мошенники чаще звонят не по обычной телефонной связи, а через мессенджеры. На экране при этом может отображаться логотип банка, знакомое имя или даже фотография. Разговор ведут уверенно и вежливо, но постоянно подгоняют: «если не сделаете это сейчас – потеряете деньги».

Активно также используется и схема «родственник в беде». Человеку звонят или пишут, представляясь близким родственником, другом или «следователем», «врачом», «адвокатом». Сообщают, что с близким случилась авария, задержание или срочная медицинская ситуация, и для «решения вопроса» немедленно нужны деньги.

Цель мошенников – заставить вас как можно быстрее перевести деньги на указанный счет, отправить их через платежный сервис или передать наличными посреднику.

Расчет делается на шок и страх. В таком состоянии люди часто не проверяют информацию и спешат перевести деньги. Мошенники специально просят не перезванивать родственнику и действовать «быстро и конфиденциально», чтобы жертва не успела понять, что ее обманывают.

3. Поддельные сайты и онлайн-магазины

Мошенники создают поддельные сайты с адресами, почти не отличимыми от настоящих. Они копируют дизайн, логотипы и кнопки известных магазинов и банков, а иногда даже продвигают такие страницы в поисковиках, чтобы сайт появлялся среди первых результатов.

Поддельная ссылка может вести на страницу, которая выглядит как интернет-банкинг или платежное окно. Пользователю предлагают «подтвердить данные», «обновить информацию» или подождать завершения операции, вводя логин, пароль, данные карты или коды подтверждения.

Цель таких сайтов – получить доступ к вашим деньгам. В одном случае мошенники крадут логины, пароли и коды, чтобы затем списать средства со счетов без согласия владельца. В другом – вынуждают оплатить несуществующий товар: после перевода денег заказ не приходит, а сайт исчезает.

Главный признак обмана – адрес сайта. Даже одна лишняя буква, цифра или необычное окончание домена могут означать, что перед вами подделка.

4. «Инвестиции с гарантией дохода»

Через социальные сети, мессенджеры или рекламные объявления пользователям предлагают «выгодно вложиться» в криптовалюту, акции или «перспективный проект». Обещают быстрый и легкий заработок, минимальные риски и «гарантированный доход». Часто для убедительности показывают поддельные отзывы, скриншоты якобы полученной прибыли и даже фальшивые лицензии.

На первом этапе человека могут попросить вложить небольшую сумму и даже показать «прибыль» в личном кабинете – цифры растут, создавая иллюзию успеха. Но, как только речь заходит о выводе денег, появляются новые условия: комиссия, налог, «проверка безопасности». После очередного перевода связь с «консультантом» обрывается, а сайт или чат исчезают.

Цель этой схемы – выманить у вас как можно больше денег под видом инвестиций.

Мошенники сначала создают доверие и иллюзию дохода, а затем поэтапно заставляют переводить все новые суммы, пока жертва верит, что вот-вот сможет «вывести прибыль».

Важно помнить: в реальных инвестициях не бывает гарантированной прибыли. Любые обещания быстрого дохода без рисков – почти всегда признак мошенничества.

5. Обман при покупках и продажах на досках объявлений

При покупке или продаже товаров на сайтах объявлений мошенники просят предоплату или присылают фальшивые подтверждения перевода. В других случаях предлагают перейти по ссылке «для получения денег» – она ведет на поддельную страницу банка или платежной системы.

Цель таких схем – заставить человека либо перевести деньги мошенникам, либо ввести данные своей карты и коды подтверждения. В первом случае деньги исчезают сразу после предоплаты, во втором – злоумышленники получают доступ к счету и списывают средства без согласия владельца.

Простые правила безопасности

Большинство онлайн-мошенничеств можно предотвратить простой осторожностью. Мошенники играют на спешке, страхе и невнимательности – поэтому несколько простых правил часто защищают деньги и личные данные лучше любых антивирусов.

Никогда и никому не сообщайте PIN-код, CVV-код и одноразовые коды из SMS. Сотрудники банков, платежных систем и госучреждений никогда не запрашивают такую информацию. Если вас просят назвать код – это мошенники, независимо от того, как убедительно они говорят.
Не переходите по ссылкам из сообщений и писем, особенно если вас торопят. Сообщения о «блокировке карты», «подозрительной операции» или «выплате» часто ведут на поддельные сайты. Безопаснее открыть сайт самостоятельно через браузер или официальное приложение.
Всегда проверяйте адрес сайта. Даже одна лишняя буква, точка или необычное доменное имя – тревожный сигнал. Мошенники копируют внешний вид сайтов, но адрес почти всегда выдает подделку.
Не принимайте решения в спешке. Фразы вроде «срочно», «последний шанс», «прямо сейчас» – главный инструмент давления. Настоящие банки дают время разобраться, мошенники – нет.
Перезванивайте сами. Если вам звонят якобы из банка или госструктуры, завершите разговор и наберите официальный номер, указанный на карте или сайте учреждения. Это простой способ быстро проверить ситуацию.
Установите лимиты на денежные переводы и включите уведомления обо всех операциях по карте. Они помогут ограничить возможный ущерб, а уведомления позволят сразу заметить подозрительную активность и быстро отреагировать.

Эти правила кажутся очевидными, но именно их соблюдение чаще всего спасает людей от потери денег и кражи личных данных. В интернете осторожность – не паранойя, а необходимость.

Если у вас просят деньги или данные – остановитесь

Любая просьба срочно передать деньги или конфиденциальную информацию должна насторожить. Мошенники часто маскируются под банки, госучреждения или службы поддержки, но есть признаки, по которым обман можно распознать почти сразу.

Важно помнить: настоящие банки и официальные службы никогда не просят:

называть полные данные банковской карты или PIN-код. Эти сведения известны только владельцу карты и не используются для «проверок» или «разблокировок».
сообщать коды из SMS или push-уведомлений. Одноразовые коды предназначены только для подтверждения операций самим клиентом. Их передача третьим лицам автоматически открывает доступ к счету.
переводить деньги «для проверки», «сохранности» или «защиты средств». Такие формулировки – классический признак мошенничества. Банки не проверяют счета через переводы.
устанавливать сторонние приложения или программы для «защиты счета». Через такие приложения злоумышленники получают удаленный доступ к телефону и банковским сервисам.

Если разговор, письмо или сообщение вызывают тревогу, ощущение спешки или давления – это уже достаточный повод остановиться, ничего не делать и все перепроверить. В большинстве случаев именно пауза спасает от финансовых потерь.

Что делать, если вы уже попались

Если вы поняли, что стали жертвой онлайн-мошенников, главное – не паниковать и действовать быстро. Четкая последовательность шагов поможет ограничить ущерб и защитить ваши данные.

Немедленно свяжитесь с банком – только по официальным номерам и через официальные приложения. Позвоните и попросите заблокировать карту, счета и доступ к интернет-банкингу. Некоторые операции можно остановить или попытаться оспорить, если обратиться сразу.
Смените все пароли. Начните с интернет-банкинга и электронной почты, затем смените пароли в социальных сетях и мессенджерах. Обязательно включите двухфакторную аутентификацию везде, где это возможно.
Обратитесь в полицию. Сначала следует немедленно позвонить по номеру 112, а затем подать заявление лично. Даже если кажется, что вернуть деньги уже не получится. Заявление важно для расследования и фиксации преступления. Сохраните и передайте все доказательства: скриншоты переписок, номера телефонов, ссылки, записи звонков и квитанции.
Даже если вернуть деньги не удастся, обращение в полицию и другие официальные структуры важно – это помогает предотвратить новые случаи мошенничества и привлекать виновных к ответственности.
Предупредите друзей и родственников. Если мошенники получили доступ к вашим аккаунтам, они могут писать другим людям от вашего имени и просить деньги. Предупреждение поможет избежать новых жертв.
Проверьте телефон и компьютер. Если вы устанавливали подозрительные приложения или вводили данные на неизвестных сайтах, удалите такие программы, обновите операционную систему и проверьте устройства антивирусом.