Небанковские кредиты в Молдове переходят под надзор Нацбанка — к чему это приведет? 

Если до сих пор деятельность микрокредитных/внебанковских организаций (те, где выдавали быстрые кредиты «за час») регулировала Национальная комиссия по финансовому рынку, то буквально через месяц они перейдут под контроль Национального банка. Хорошо это или плохо для получателей кредитов, как и на что повлияет? На эти вопросы отвечает наш финансово-экономический эксперт Влад Грати.

Что случилось?

Суть новости: c 1 июня 2023 года Национальная комиссия по финансовым рынкам передаст Национальному банку Молдовы (НБМ) полномочия по регуляции кредитных и страховых организаций.

Это важное событие осталось незамеченным. Однако важно объяснить, что именно означает эта передача контроля и что именно изменится в работе кредитных организаций.

Чем отличаются банковские кредиты от небанковских?

Наверняка никому не стоит рассказывать, что такое небанковские кредитные организации. Это такие компании, которые занимаются микрокредитованием, обычно физических лиц и обычно речь идет только о потребительских кредитах.

Займы на небольшие суммы обычно оформляются быстро и с минимальным пакетом документов, что отражается на качестве кредитных портфелей. Между работой банков и небанковских кредитных организаций (НКО) есть много отличий:

• Во-первых, источники финансирования.
  Банки обычно привлекают деньги через депозиты физических и юридических лиц. НКО обычно финансируются за счет собственного капитала учредителей и инвесторов. Поэтому НКО могут принимать на себя гораздо больший риск.
• Во-вторых, условия кредитования.
  Многие НКО кредиты выдают буквально «всем подряд». На выдачу может уйти меньше часа, а от заемщика потребуют только паспорт или другой документ, подтверждающей личность.
  Никаких долгих проверок. Поэтому микрокредитные организации и пользуются такой популярностью. Особенно у людей без официальных источников дохода, у людей с плохой кредитной историей, а также не имеющих залога или поручителей.
• В-третьих, ставка.
  Она гораздо выше, чем в банке. И именно они вызывают основной негатив по отношению к НКО. В некоторых случаях ставки могут превышать 50% годовых. Более того, негатив также связан со штрафами, скрытыми комиссиями и плохим уровнем информирования обо всех этих моментах.

Почему решили поменять надзорный орган?

Новая регуляция со стороны НБМ как раз призвана решить проблему непрозрачности и сверхвысоких ставок по кредитам НКО.

Вот как это комментирует вице-президент НБМ Константин Шкендра:

— Мы видим, что существует недостаток доверия общества к этому сектору, и то, что привело к этому недоверию, действительно было преувеличенными процентными ставками и комиссиями, а также неадекватным информированием потребителей о них субъектами небанковского финансового сектора. Эта практика должна прекратиться, если мы ограничим применяемые проценты и комиссии, если упорядочим процесс оценки должников, чтобы не допустить чрезмерной задолженности, если установим четкие критерии кредитоспособности должников. Решения должны стать более прозрачными и безопасными для потребителей, а кредитные портфели – более качественными. 

Как это изменит рынок микрокредитования?

1. Потребительский кредит получить будет сложнее. Скорее всего, будут ужесточены требования по оценке заемщиков. С большой вероятностью увеличится количество отказов.
2. Ставки будут ниже, а условия кредита прозрачней. НБМ точно обяжет кредитные организации оповещать клиентов об эффективном размере ставки, а также размере комиссий, штрафов и пени. Снижение ставок может произойти по двум причинам: или НБМ сам их ограничит, либо ставки естественным образом упадут, поскольку НКО будет сталкиваться с меньшим риском и работать с более качественным кредитным портфелем.
3. Станет гораздо меньше скандалов с кредитами, которые заемщики не в силах выплатить, и с огромными размерами штрафов.

Но самое главное — клиенты микрокредитных организаций будут гораздо лучше защищены регулятором. Поэтому переход контроля над небанковскими кредитными организациями в руки НБМ — это хорошая новость.

Влад Грати

Читайте другие материалы автора:

• В Молдове количество денег выросло на четверть! Нас может ждать еще одна волна инфляции
• Банкротство банков в США — ждать ли финансового коллапса? Простыми словами о том, что случилось
• Курс валют в Молдове: чего ждать от лея в 2023 году? Будет ли обвал? — эксперт nokta
• Нацбанк Молдовы снизил ставку с 20% до 17% — что это значит и чего ждать?
• Госдолг Молдовы вырос до 34% — это уже повод для паники?
• Процентная ставка. Как выбирать вклады и кредиты в банке — инструкция

nokta

Вы можете поддержать развитие независимого СМИ в Гагаузии, если направите изданию nokta 2% подоходного налога или внесёте вклад через платформу Patreon.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram, где мы публикуем самые важные новости дня, а также следите за нашими публикациями на YouTube, в Facebook, Одноклассниках, Instagram и TikTok.